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断开支付不当连接 成为近两年互联网平台监管重点问题

2022-01-20 19:26:13    来源:北京商报

万亿市场将迎巨变。1月19日,一则关于推动台经济规范健康持续发展的若干意见(以下简称“意见”),让整个金科圈炸了锅,意见从台支付、数据、营销等多方面,尤其提出将严格规范台企业投资入股金融机构和地方金融组织,着实让市场机构抖了三抖。

1月19日,北京商报记者就多项监管意见向多家互联网台采访,但后者大多三缄其口,在业内看来,规范举措必然会增加台企业运行成本,但这也是互联网摆脱野蛮生长,走向长期健康发展的必经之路。

如何断开支付不当连接

此次意见由发改委、市场监管总局、网信办、工信部、央行等九部门联合发布,从完善治理规则、健全制度规范、探索数据和算法安全监管等多方面提出19项要求。

意见强调将加强金融领域监管。首先提到要“强化支付领域监管,断开支付工具与其他金融产品的不当连接,依法治理支付过程中的排他或‘二选一’行为,对滥用非银行支付服务相关市场支配地位的行为加强监管,研究出台非银行支付机构条例”。

从监管多次表述来看,断开支付不当连接,已成为两年互联网台监管重点问题。就在2021年,央行行长易纲就强调,要坚持金融活动全部纳入金融监管,同时要求支付回归本源,断开支付工具和其他金融产品的不当连接,推动大型互联网台企业开放封闭场景,充分保障消费者支付选择权。

另外央行发布的《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》中,也明确提出非银行支付机构不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务,不得在支付页面中将贷款、资产管理产品等金融产品作为支付选项,以默认开通、一键开通等方式销售贷款、资产管理产品等金融产品。

不过,经北京商报记者调查梳理,截至1月19日,目前仍有不少电商、出行、生活消费、旅游类互联网台,结合各自生态和特色场景,提供了包括分期、信用付等不同金融产品。

不得不说,支付已成为大型互联网台最重要的流量入口之一,其通过覆盖大量支付场景,聚合巨大的流量,再通过连接其他金融产品,进而流量变现。但需要注意的是,这种模式也被监管多次提及“存在潜藏重大风险”。

“断开支付和相关金融产品的不当连接,主要目的还是要间接地的防止资金流在台体系内闭环循环,比如信贷业务的资金流不能和支付账户形成闭环。防止资金流和信息流交叉嵌套带来的监管难题和闭环效应。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博评价道,目前来看,具体如何界定支付工具和其他金融产品不当连接,还需要明确具体标准,市场上一些台的类信用卡产品是否能够继续存在于支付选项中,值得持续观察。

易观高级分析师苏筱芮则表示,断开支付工具与其他金融产品的不当连接一方面是反垄断的重要内容之一,旨在保护消费者的选择权,另一方面也旨在督促“支付的归支付,信贷的归信贷”,使得台的产品更为明晰。

苏筱芮直言道,从目前各大互联网台动向来看,还存在整改不到位、披露不清晰等问题,后续应当根据监管要求明晰整改路径,强化对金融消费者的披露,以通俗易懂的方式强化用户沟通。

关键词: 互联网平台 支付不当连接 金融产品 消费者支付选择权

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